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银行理财真的安全么 知道这4点避免资金“站岗”

  • 作者:冷离
  • 来源:财大师
  • 类型:转载
  • 发布日期:2018-08-19 08:30:01

银行理财在老百姓的眼里往往是“安全理财”的代名词,虽然收益不是那么高,但是本金和收益的安全性让许多市民觉得放心。小编了解到,银行理财产品固有其安全优势,但随着资管新规的出台,理财市场发生了新变化,买银行理财也许不再是“万无一失”的事情,所以投资者在购买前一定要认清四类风险。

银行理财

一、代销理财风险不可控

银行理财产品分两类,一类是银行自己发行的,一类是代理销售第三方的。我们平常所说的银行理财,指的是银行自营的理财,银行把资金募集去之后自己去投资管理,资金大多流向存款、债券之类的中?#22836;?#38505;领域,面向普通投资者的理财产品禁止直接投资证券市场,即股市,只有面向高净值客户的理财资金才允许投向股市,高净值客户的门槛很高,一般要求金融资产在600万元以上。所以普通老百姓能买到的一般都是风险可控的中?#22836;?#38505;银行理财。

银行代销的理财产品大多指基金、保险、信托等产品,银行只是一个销售渠道,从这些代销机构收取佣金,资金要由基金公司、保险公司、信托公司去管理,这里风?#31449;?#19981;可控了,资金流向股市、楼市的情况很正常,理财产品的风险要高于银行自营理财。

银行自营和代销理财很容易区分,产品?#24471;?#20070;都会写的非常清楚。另外,在中国理财网上?#37096;?#20197;查到银行自营理财产品的信息,输入产品名称就可以查到,如果没有的话,投资者就要怀疑是否是代销的理财产品了。

二、理财产品逐渐打破刚兑

?#35789;?#26159;银行自营的理财产品,也分为保本和非保本两种类型,按照收益还可以细分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。

保证收益类产品即保证本金和收益,保本浮动收益类产品即保证本金但不保证收益,非保本浮动收益类产品,顾名?#23478;澹?#20063;就是既不保证本金也不保证收益。因此买银行理财产品不能以偏概全地认为全部产品都是保本的,这取决于投资者买的到?#36164;?#20160;么产品。而保本型的理财产品,?#23548;是?#20917;也没有那么美好,资管新规出来,银行理财打破刚兑,往净值化的方向发展,最后产品赚多少亏多少由投资人承担。防范这类风?#31449;托?#35201;投资人在购买理财产品时看清楚自己的理财产品?#24471;?#20070;,了解清楚自己购买的理财产品属于哪一种类型。

三、预期收益率与?#23548;?#25910;益率不同

银行理财产品的预期收益率和?#23548;?#25910;益率是不同的。预期收益率是一个理论上的预估值,?#23548;?#25910;益率是要通过?#23548;?#21040;手有多少钱来计算。银行理财产品?#24471;?#20070;上标明的预期收益率不符合投资人的期望的话,投资者就会觉得银行欺骗消费者。

所以,在购买银行理财产品的时候就要详细了解是否还有其他费用,比如?#20013;?#36153;、托管费等等。并通过结合预期收益率、?#20013;?#36153;率、托管费率等等大致判断出自己的?#23548;?#25910;益率,再去考虑是否要选择该理财产品。这样就能避免因为预期收益率和?#23548;?#25910;益率的不一致产生收益损失风险。

四、资金?#23567;?#31449;岗”的风险

银行理财产品的募集期和清算期会使得资金站岗。一般情况银行理财产品在资金募集期和清算期是不计算收益的,而是按活期存款利息来算的,所以如果你在产品募集期第一天就买入的话,不仅没有获得收益,?#25925;?#21435;了资金流动性。同样,当理财产品到期之后,还需要经过一个清算期,资金在这时期?#21482;?#31449;岗。


财大师理财小贴士

资金站岗是购买银行理财产品的值得注意的一个地方,为了避免这样的情况,需要判断好自?#21644;?#36164;的钱可以投多长时间。另外,资金站岗的话?#25176;?#35201;使用?#23548;收?#29992;资金的时间来计算?#23548;?#25910;益率。


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