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年收入30万元家庭子女教育金如何规划

  • 作者:冷离
  • 来源:财大师
  • 类型:转载
  • 发布日期:2018-08-30 15:08:42


年收入30万家庭状况
年收入30万的家庭在一线城市能过上舒适的生活吗?赡养父母、医疗费用支出、子女教育和车贷房贷的压力能够轻松应对吗?在拥有较好物质生活的前提下,如何能够给自己和子女的未来提供一份保障,规避因疾病和工作变故所带来的风险?下面,我们就以一个年收入30万的家庭为例,帮助他们做一个关于子女教育理财方面的规划。夏先生家庭处于成长期,家庭最大的开支是保健医疗、教育、智力开发等费用,此阶段家庭财务压力较大。夏先生,34岁,月收入1.4万元,奖金5万元,年收入可达21.8万元;夏太太,33岁,月收入9000元,奖金2万元,年收入可达12.8万元。

年收入30万元家庭子女教育金如何规划

年收入30万的家庭财务状况诊断

从家庭收入构成可以看出,男方是主要的家庭经济支柱。家庭的月总支出为1.89万元,月房贷还款支出为0.69万元,占比36.51%,家庭控制开支的能力较强,具有一定的储蓄能力。同时,夏先生家庭负债占资产的比重为39.19%,家庭财务较安全,风险评级为中等风险,但仍需采用一定措施保证家庭财务的安全。

1、家庭理财规划

可按照应急?#24613;浮?#38271;期保障、子女教育、退休养?#38505;?个基本规划的顺序对家庭财务进行梳理。

2、应急规划

夏先生家庭目前月房贷还款额较高,因此应按6个月来?#24613;?#24212;急资金,共计需10.74万元。活期存款共计8.5万元,还需增加2万元左右的应急?#24613;?#37329;。其中,1.8万元左右以活期存款方式保留,余下资金可用于购买理财产品。

3、子女教育规划

夏先生夫妇的孩子3岁,计划在其18岁前储备100万元的教育金。假设购买鸿坤金服年年盈定投产品,在预期年化收益率为9%的情况下,每月需要定投2700元。

4、养老规划

目前,夏先生夫妇二人生活费用为8500元,距离夏太太退休还有22年,距离夏先生退休还有26年。由于夏太太的退休时间更早,因此按?#38556;?#22826;太的退休时间来测算夫妻二人的退休费用。至夏太太退休时,夫妇二人每月的生活费用设定为16287元,需要筹备的养老金总额为488万元。如果其中的50%可以由社保满足,另外50%自行筹备,则夏先生家庭每月需要定投3911元。

年收入30万家庭理财方案

1、对夏先生家庭来说,需?#24613;?0.7万元的应急?#24613;?#37329;,目前活期存款仅有8.5万元,需增额外加2.2万元。其中,1.8万元以活期存款形式保留,余下资金可通过购买理财产品获得。

2、每月可投资2700元购买一年期理财产品作为孩子的教育基金。

3、每月可投资3911元作为夫妻二人的养老金。

4、定期存款到期后可转为医疗保险资金和一部分教育资金的定投资金来源。

像夏先生家庭的收入水平,在一线城市属于中产阶层,主要靠工资及薪金谋生,具有较好的家庭消费能力,并享受较高的生活质量。


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