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揭秘100万金融资产家庭的理财规划

  • 作者?#21495;?#38451;
  • 来源:财大师
  • 类型:原创
  • 发布日期:2019-01-01 08:30:01

随着社会经济的发展,可支配金融资产在几十万、上百万的家庭比比皆是。在财富积累的道路上,如何实现财务自由,更轻松地让钱赚钱,今天就以金融资产为100万的家庭为例,揭秘100万金融资产家庭的理财规划,给大家支支招。
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首先,我们来分析拥有100万金融资产的家庭的理财需求有哪些。这类家庭已经有了一定的家底,因此具备一定的抗风险能力,但即便如此,也希望自己现在所拥有的财产能在安全的前提下实现保?#23548;?#36739;快速的增值。那么针对这一核心理财需求,我们对100万金融资产家庭的理财规划提供以下参考方案。

一、流动资金需求

日常生活中用钱的地方不少,偶尔需要的资金量还比较大。备用一定量的类活期存款产品非常有必要。可供选择的类活期存款产品包括:

1、货?#19968;?#37329;

随存随取,收益率一般在3%左右。拥有100万金融资产的家庭,可以考虑配置5万-10万元的额度。由于信用卡实质上可以代替现金的功能用于消费,如果接受和习惯使用信用卡,或者如果可以接受临时急用时向?#23376;?#20511;款来解决,这个资金额度还可以有所减少。

2、银行短期理财产品

以30天至90天为主,收益率一般在5%左右。一旦配置,期限就比较固定。额度方面可以考虑配置5万-10万元。

二、保障性需求

由于社会保障体系还在完善当中,即使有了100万金融资产,后顾之忧仍然不容小觑,例如孩子教育经费支出、?#20808;?#22823;病费用支出以及无法预测的意外事?#23454;仍?#25104;的损失。那么在家庭理财当中配置一部分保险是非常有必要的。可以优先选择配置重?#24067;?#24847;外保险,另外可以配置一些具有投资性和收益性的万能投资连结险,风险相对较低,一方面既提供了家庭基本的保障功能,另一方面可以获得相对稳健的投资收入。这部分的配置金额可以在10万-20万元。

三、稳健增值需求

这部分需求是拥有100万金融资产的家庭理财最主要的需求。可供配置的资金额度可为60万-80万元。可供配置的理财?#20998;?#20027;要包括股票(包括股票型基金,风险大、起步金额低)、债券型基金(风险中?#21462;?#25910;益较低)、稳健的P2P?#25945;ǎ?#39118;险中上、起步金额低、收益高、期限中短期)。信托产品(风险中?#21462;?#36215;步金额100万、收益中上、期限较长)由于起步金额高,金融资产100万元的家庭无法进行配置。

根据家庭情况的不同,可以考虑股票、债券型基金以及P2P?#25945;?#37117;配置一些;也可以考虑全部配置于P2P?#25945;ǎ?#21482;要多找一些稳健?#25945;?#20570;到让投资金额足够分散)。

这里尤其要重点介绍一下P2P理财的方式

P2P理财的优点是,起步投资金额为1元、风险可以做到非常分散,投资期限短(普遍为1-12个月),年化收益高(全国排名前二十名的?#25945;?#26222;遍为8%-13%),但缺点就是这个行业的监管?#28304;?#20110;灰色地带,风险相对比较高。目前,关于P2P的监管,在国家层面已经明确为中国银监会,在省级行政区域的层面已经明确为省政府金融办,但关于这一行业的监管办法暂未出台。

风险与收益是成正比的。对于P2P的投资,有两个方面非常重要、需要花费一些时间,一是P2P?#25945;?#30340;挑选,二是多挑选一些稳健的?#25945;?#36827;行分散投资,每家?#25945;?#30340;投资量可控制在10万元以内,以有效的分散风险。

关于P2P?#25945;?#30340;挑选方法有很多种,投资者可以参考网贷之家、网贷天眼等行业第三方资讯?#25945;?#30340;相关参考内容与建议。


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